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千金-益母颗粒高積蓄家庭如何理財節余資金用于投資

发布时间:2020-02-15 19:42:24

高积蓄家庭如何理财? 节余资金用于投资

高积蓄家庭如何理财? 节余资金用于投资

8:37 每日商报 【大 中 小】【打印】【我要纠错】

理财案例:

邵女士,32岁,五口之家,小孩8岁住在郊区,有两套房子,都用来出租,租金年收入12万元,另外工资年收入12万,月开销5000元目前,邵女士买了44万元基金,10万元银行理财产品,2万元的货币,2万元的备用金,还有每月基金定投900元询问理财配置是否合理,需不需要改进

案例分析:

1.邵女士整个家庭年收入12万+12万=24万元,生活支出5000×12=6万元,支出占收入比重25%,属于高收入、高积蓄家庭邵女士有两套房产,每年收入远超出支出,购买的基金和理财产品也可带来收益,资产规模大没有负债,邵女士能在这个年龄就拥有这样良好的资产状况非常难得

2.家庭拥有基金产品44万元,银行理财产品10万元,货币2万元,备用金2万元,比例是风险产品44万、保本产品14万=3.1:1,另外还有每月基金定投900元,投资组合基本符合事业上升期家庭的偏好,理财产品选择多样,备用金准备适当

理财提示:

通过财务和理财状况分析可以看到,邵女士夫妇收入高结余多,资产规模大没有负债,投资手段多样且配置积极,理财观念较强需要注意的问题就是子女教育和保险问题,以及资产的抗风险能力

1.可逐步增加保本理财产品,达到风险资产和保本资产1:1的比例邵女士是五口之家,小孩8岁,需要供养人口较多,资产配置应稳健为主,增强抗风险能力可以选择银行期权类理财产品,保障本金的同时可通货膨胀风险也可委托银行集资申购新股,打新股产品风险较低,本金相对安全,平均年收益率可达到9%-15%.另外,供养老人和小孩需大量现金,还应注意资产的流动性银行理财产品一般以一年为期限,流动性较差,而开放式基金流动性高,具有专家理财、收益稳健的特点,适合长期投资

2.增加基金定投积累子女教育基金由于邵女士子女目前年龄尚小,可采用积极稳健的投资组合策略,股票型基金和配置型基金可达到80%的比例,债券型基金占20%.邵女士可将目前每月900元的定投作为子女教育基金,或者另外单独每月定投1000元并约定分红再投资,给子女准备将来的教育基金假设年收益率12%,按照现在的教育市场状况推算,10年后这笔投资将超过20万元,邵女士子女的大学教育费用应该足够了

3.邵女士的理财方案惟一不足的就是没有购买适当的保险天有不测风云,邵女士夫妇是家庭的支柱,上有老人需要照顾,下有小孩需要抚养,加上经济条件允许,及早购买保险保障尤其重要邵女士尚年轻,此时购买保险可供选择的产品较多,也很实际建议选择侧重保障型的重疾险,或者集保障、投资于一体的投连险/万能险,保额在60万左右(相当于5年的工资收入总和),保费建议分期支付,好将尽可能多的节余资金用于投资

4.鉴于邵女士家庭节余较高,而未来中国的物价总水平必然不断走高这一趋势,建议现在买点“硬通货”黄金,额度在家庭年度总收入的10%左右,以尽可能分散风险

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